На главную В помощь должнику Банковский словарь

Банковский словарь

20
0

Здесь приведен краткий список определений, которые необходимо знать,чтобы понимать сущность того, о чем чаще всего идет речь на нашем форуме. Обращаем ваше внимание на то, что данный перечень не претендует на учебное пособие — просто, на наш взгляд, это необходимый минимум, который должен знать каждый человек, планирующий тем или иным образом иметь дело с кредитами, вкладами и прочими банковскими услугами. Если вы хотите дополнить словарь или внести свои замечания, пишите в личку Главному редактору 😉

Данные постоянно обновляются!

Что такое автокредит
Автокредит — кредит для физических лиц, займ на приобретение автомобиля; как правило, приобретаемый автомобиль выступает обеспечением по кредиту. Также автокредит — разновидность потребительского кредита, когда банк выдает целевую ссуду на покупку автомобиля. Согласно кредитному соглашению, полученная сумма не может быть потрачена ни на что другое.

Условия предоставления кредита

Существуют разные схемы кредитования. В зависимости от банка, программы, которую он реализует, в требованиях к заемщику могут быть свои особенности. Но, в целом, кредитное учреждение оценивает потенциального клиента по нескольким критериям:

финансовое состояние заемщика;
возраст;
кредитная история;
соответствие кредитной политики банка;
пакет документов и т. д.

Эти факторы влияют на процентную ставку, срок кредита, размер первоначального взноса и суммы комиссий. Кроме того, банки не выдают автокредиты заемщикам, у которых временная прописка, так как не хотят идти на повышенный риск в случае невозвращения кредита. Однако, все-таки существуют ситуации, когда клиент с временной регистрацией может оформить автомобиль в кредит. Так, банк может дать автокредит под залог покупаемого автомобиля; может оформить кредит на срок действия временной прописки; общий трудовой стаж заемщика должен быть не меньше одного года, а на месте последней работы он должен был проработать от трех до шести месяцев.
Основные виды автокредита

Беспроцентный автокредит — продавец отдает покупателю машину в коммерческую рассрочку. Эта задолженность автосалону по договору переходит к банку. Подобные кредиты — совестные продукты автосалонов и кредитных организаций. Как правило, эта схема кредитования характеризуется большими пенями и штрафами за задержку платежей, значительной стоимостью оформления и обслуживания кредита.

Автокредит без КАСКО — кредит, при котором оформление КАСКО, страхование рисков угона и ущерба, не обязательно. Характеризуется высокими процентными ставками. Как правило, возможность получить такую ссуду есть только у тех заемщиков, которые хотят приобрести подержанный автомобиль.

Автокредит без первоначального взноса — кредит, при получении которого заемщику не нужно вносить первоначальный взнос. Характеризуется повышенными требования к потенциальным клиентам. Для получения такой ссуды часто необходимы подтверждение постоянно прописки, копия трудовой, 2-НДФЛ и т. д.

Автокредит на подержанные автомобили — банковская ссуда на машины с пробегом. Характеризуется более высокой процентной ставкой и большим первоначальным взносом по сравнению с предоставлением кредитов под покупку новых автомобилей. Особое внимание нужно уделить проверке юридической «чистоты» машины.

Кредитование trade-in — эта схема кредитования предусматривает возможность внесения первоначального взноса за счет продажи имеющегося автомобиля.

Кредит buy-back — кредит на покупку автомобилей с обратным выкупом. Предусмотрена возможность приобретения новых автомобилей в автосалонах с возможностью возвратить автомобиль дилеру в конце срока кредита. Смысл программы заключается в том, что клиент оплачивает сразу 30 — 50 % от стоимости авто. При этом платеж рассчитывается так, что к окончанию срока кредита часть средств остается не выплаченной. И у покупателя появляется выбор: выплатить оставшуюся сумму, продлить кредит или вернуть автомобиль автосалону. Схема взаимодействия участников сделки (физическое лицо, банк, автосалон) достаточно сложная. И, как правило, такой кредит стоит дороже стандартного.

Что такое АИЖК
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО АИЖК) — создано Правительством Российской Федерации в 1997 году для обеспечения ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки прав требований по таким кредитам на средства, привлекаемые путем размещения облигаций Агентства на фондовом рынке.
100 % акций АИЖК принадлежит Правительству РФ в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Переименовано в АО «Дом.РФ» со 2 марта 2018 г.

Банковский аккредитив
Аккредитив — поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в аккредитив.Основными видами аккредитива являются денежный и товарный (документарный).

Активация банковской карты
Активация карты нужна для отмены ограничений на совершение операций по ней, которые при выпуске устанавливает кредитная организация. Активация производится бесплатно. Пока карта не будет активирована, пользоваться ею будет невозможно.
Карту можно активировать несколькими способами:
— совершить в банкомате любую операцию с использованием ПИН-кода, например запросить остаток, — это самый распространенный вариант;
— позвонить в круглосуточную службу поддержки банка и сообщить сотруднику номер своей карты и персональные данные;
— обратиться с паспортом и картой в отделение банка.
После активации карточки необходимо расписаться на ее оборотной стороне в поле для подписи держателя.
Ряд банков рассылает банковские карты по почте. Закон это не запрещает. Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Активация банковской карты, полученной таким образом, рассматривается банками как согласие принять условия (акцепт) ее предоставления и обслуживания.
Получив такую карту по почте, прежде чем ее активировать, сначала внимательно изучите информацию, содержащуюся в сопроводительном письме, договоре и т. п. Условия и процедура активации также должны быть описаны в письме.
Если вам не нужна полученная по почте карта, ее лучше уничтожить, чтобы впоследствии ею никто не воспользовался. Можно также написать в банке заявление о прекращении такого рода рассылок.

Анкета-заявление на кредит
При получении любого кредита потенциальному заемщику прежде всего нужно заполнить анкету-заявление, указав в ней всю необходимую для банка информацию о себе. На основании данных, указанных в анкете, банк будет принимать решение о выдаче займа.
Сегодня на рынке можно встретить два варианта предлагаемых кредитными организациями анкет.
Первый — когда анкета просто служит источником информации о заемщике для оценки его платежеспособности. В случае положительного решения по такой анкете, банком заключается кредитный договор. Подобная схема работает во многих финансовых институтах.
Другой вариант – анкета-заявление, которая одновременно служит офертой заемщика банку на заключение соглашения о кредитовании. Это означает, что при одобрении (акцепте) банком такой заявки на кредит она автоматически становится кредитным договором. Иными словами, человеку не надо приходить еще раз в банк для подписания договора. С одной стороны это удобно, но с другой — если потенциальный заемщик передумает брать кредит, это может стать серьезной проблемой. Ведь, согласно Гражданскому кодексу, отозвать оферту можно только до ее акцепта, то есть до того момента, как банк одобрит заявку, а после — уже нельзя. Поэтому если клиент не успеет отказаться от кредита до акцепта банком оферты, то ему необходимо будет подавать в банк заявление о расторжении соглашения о кредитовании и гасить образовавшуюся задолженность.

Аннуитетные платежи по кредиту
Погашение кредита в банке может осуществляться аннуитетными платежами. В этом случае ежемесячные выплаты по кредиту для заемщика получаются одинаковые в течение всего срока кредитования независимо от оставшейся суммы задолженности. Ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга и сумму начисленных процентов по кредиту. При расчете аннуитетными платежами общая сумма выплат по займу будет всегда выше, чем при расчете дифференцированными платежами, но зато аннуитетная схема выплат более доступна для заемщиков, так как выплаты распределены равномерно на весь срок кредита.

Кто такие антиколлекторы
Антиколлекторы – это обычные юристы (или считающие себя таковыми), которые поняли, что кредиты и долги та ниша, где можно заработать 😉
Самый выгодный вариант — решить свои проблемы самим, почитав наш форум. И никакие антиколлекторы сомнительного качества вам нужны не будут.

Арест банковского счета на сумму долга
Блокировка счета на сумму долга
С 1 января 2012 года вступили в силу поправки в закон «О судебных приставах». Внесенные изменения направлены на предотвращение действий недобросовестных банков и должников.
Первые лишаются возможности предупреждать клиентов о предстоящем аресте средств, а вторые, соответственно, – уводить денежные средства до блокировки счета.
Ранее банк замораживал только ту сумму, которая находилась на счете на момент обращения судебного пристава. Если количество денег на счете было меньше суммы долга, то приставу необходимо было заново оформлять постановление и снова обращаться в банк. Теперь кредитная организация обязана списывать средства должника в течение одного дня вместо трех, а сам счет замораживать до полного погашения задолженности. Под арест попадают и зарплатные поступления (до 50%).
Согласно закону финансовые учреждения в случае, если денежных средств недостаточно на счете либо они вовсе отсутствуют, обязаны продолжать «дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств на счета должника до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем».

Взаимодействие Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и кредитных организаций в рамках новых изменений в законодательстве не отработано. По этой причине у клиентов могут возникнуть трудности. К примеру, если должник имеет несколько счетов, в том числе в разных банках, то аресты будут накладываться, скорее всего, на счета во всех финучреждениях, так как приставы рассылают свои постановления в большое количество банков одновременно. Соответственно, деньги будут накапливаться по всем счетам должника.
Кроме того, снятие ареста при достижении необходимой суммы может производиться крайне медленно из-за долгого срока поступления документов, их рассмотрения. Поэтому фактически на счете могут оказаться заморожены денежные средства клиента, по размеру многократно превышающие его задолженность.
С 1 января 2012 года любой человек на сайте ФССП может уточнить, имеются у него долги или нет.

Арест или взыскание на счет в банке
Арест или взыскание на счет в банке – юридическая мера, применяемая для обеспечения исполнения решения суда.
Действия банка в случае ареста имущества или судебного взыскания прописаны в ст. 27 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
На денежные средства юридического или физического лица в банке может быть наложен арест судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения. Кредитная организация по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.
Взыскание в отличие от ареста подразумевает уже состоявшееся решение суда или арбитражного суда. На денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в банке, оно может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.
При этом закон освобождает кредитную организацию и Банк России от ущерба, который может быть причинен клиенту в случае наложения ареста или взыскания.
Более того, ст. 17.14 Кодекса об административных правонарушениях предусматривает ответственность банка за неисполнение требования о взыскании денежных средств с должника в виде административного штрафа в размере половины денежной суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более 1 млн рублей.
Таким образом, в случае наложения ареста или взыскания клиенту банка следует обращаться в соответствующие государственные органы или в суд, а не в кредитную организацию, так как она является лишь исполнителем.

Что такое аутентифика́ция
Аутентифика́ция (англ. Authentication) — процедура проверки подлинности, например: проверка подлинности пользователя путём сравнения введённого им пароля с паролем в базе данных пользователей; подтверждение подлинности электронного письма путём проверки цифровой подписи письма по ключу проверки подписи отправителя; проверка контрольной суммы файла на соответствие сумме, заявленной автором этого файла. В русском языке термин применяется в основном в сфере информационных технологий.

Что такое банк
Банк— кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Что такое банковская карта
Банковская карта— пластиковое идентификационное средство, с помощью которого держателю платежной карты предоставляется возможность осуществлять операции оплаты за товары и услуги, а также получать наличные средства. Идентификация держателя карточки должна обеспечиваться нанесением на пластик номера карты, срока ее действия, а также фамилии, имени и образца подписи держателя. Порядок использования банковской карточки регламентируется взаимными обязательствами держателя карточки и банка-эмитента.

Что такое банковский счет
Банковский счет— документ, открытый в банке и удостоверяющий внесение, перечисление или выдачу определенной суммы денег. В настоящее время в банках насчитывается большое количество счетов, по которым осуществляются пассивные и активные операции. Различают обобщающие (текущие, ссудные, корреспондентские, контокоррентные, инвестиционные и специальные счета).

Что такое банковская тайна
О банковской тайне
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются на основании судебного решения кредитной организацией должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-разыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти.

Банковский штраф, банковские пени
Банковский штраф или пени – вид санкций, налагаемых кредитной организацией на клиента на основании заключенного между ними договора.

Пени и штрафы для некоторых банков могут составлять существенную статью дохода. Порой такая прибыль занимает третье место после процентных платежей за кредит и банковских комиссий.

В то же время это одно из немногих средств, которые кредитные организации могут использовать для того, чтобы воздействовать на недобросовестных клиентов.

Штраф – разовая мера. Он может взиматься только один раз за одно нарушение. В отличие от штрафа пени рассчитываются исходя из срока, в течение которого происходит нарушение договора. Поэтому размер пени может существенно превысить сумму штрафа. В то же время ст. 333 Гражданского кодекса РФ гласит, что если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения, то суд может ее уменьшить.

Чаще всего банки используют следующие виды штрафов и пени:

штраф за просрочку платежа. Может выражаться в фиксированной сумме, а также в процентах от суммы просроченного платежа или от всего размера долга;
штраф за неодобренный овердрафт. Начисляется тогда, когда клиент случайно или предумышленно допускает перерасход средств сверх установленного лимита. Чаще всего выражается в повышенной процентной ставке.

Редко, но все-таки встречаются в банковской практике и другие виды штрафов: за снижение минимального остатка по счету, за неиспользованный кредитный лимит, за непредоставление документов, подтверждающих доход (справка 2-НДФЛ) в течение срока действия длительного кредитного соглашения, например по автокредиту или ипотеке, и пр.

Кроме того, ранее банки могли применять штрафные санкции при досрочном погашении займа. Однако ситуация изменилась после вступления в силу с 1 ноября 2011 года ст. 809 и 810 Гражданского кодекса РФ, согласно которым заемщик имеет право вернуть взятый кредит досрочно при условии уведомления об этом займодавца не позже чем за 30 дней.

Для того чтобы не подвергаться штрафам и пени, необходимо внимательно изучить сборник тарифов банка и заключаемый с ним договор, а также не нарушать взятых на себя обязательств.

Блокировка банковской карты
Блокировка карты — прекращение возможности проведения операций по банковской карте. Существуют два типа блокировки.

Первая осуществляется, когда клиент сообщает в банк об утере, повреждении карты или утрате ПИН-кода. В таком случае данные карты вносятся в стоп-лист платежной системы (например, Visa или MasterCard), чтобы исключить возможность ее использования в мошеннических целях. За эту операцию банк-эмитент платит комиссию платежной системе, которая в среднем соответствует клиентской комиссии, взимаемой с клиента за блокировку карты. Такая блокировка делает невозможными как онлайновые, так и оффлайновые трансакции.

Второй тип блокировки осуществляется банком при прохождении по карте сомнительной, подозрительной трансакции. В таком случае банк производит блокировку только на уровне собственного процессингового центра, невозможными становятся операции в режиме онлайн. Как правило, клиент за такую блокировку комиссию не платит.

Что такое БКИ
Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, оказывающая в соответствии с законодательством услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов. На рынке сейчас зарегистрировано 32 БКИ, их реестр ведет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако 95% историй сосредоточено в пяти крупнейших бюро. Лидеры этого рынка — Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Объединенное Кредитное бюро» и «Кредитное бюро Русский Стандарт».
В соответствии с законодательством любой заемщик может ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год бесплатно и неограниченное число раз за плату.

Верификация- (от лат. verificatio доказательство, подтверждение). Чаще всего это слово используют коллекторы. Мало соображая, что это слово означает, требуют назвать дату рождения для того, чтобы начать угрожать и хамить. Причем, вне зависимости от того, назвали вы ее или нет.

Что такое вклад
Вклад (депозит) — сумма средств, которую банк принимает от клиента на определенный или неопределенный срок. Согласно Гражданскому кодексу, банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Также гражданин имеет право в любой момент забрать средства из банка. Отказать в открытии вклада частному лицу российский банк может при условии предоставления гражданином ложных сведений о себе, а также если человек подозревается в нарушении закона о легализации средств, полученных преступным путем (115-ФЗ). Для заключения договора об открытии вклада достаточно предъявить паспорт. Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 700 тыс. рублей. Иными словами, государство обязуется выплатить эти деньги гражданину в случае отзыва лицензии у банка.

Что такое выписка по счету
Выписка по счету кредитной карты – документ, в котором отражены кредитный и доступный лимиты по карте, все операции, проведенные за определенный период с ее использованием, текущий баланс, сумма просроченной задолженности, минимальный платеж и крайний срок внесения средств в счет погашения кредита.
Как правило, кредитные организации формируют выписку ежемесячно в определенный день, но по запросу клиента могут составить ее в любой день и за любой период времени, который он укажет. В зависимости от банка данная услуга может быть платной или бесплатной.
Отчет может выдаваться банком в офисе, высылаться по почте, в т. ч. по электронной, предоставляться с помощью интернет-банка.
Выписка по банковскому счету – документ, выдаваемый банком организации, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету. Выписка дает клиенту достоверную информацию о состоянии счета и движении денежных средств: получение и списание сумм, а также удержание банком комиссии за день.
Как правило, банки выдают выписки своим клиентам на следующий день после проведения операций по счету – только в том случае, если они совершались.

График платежей по кредиту – документ, в котором в форме таблицы выведены все предстоящие платежи по кредиту. Как правило, является приложением к договору о предоставлении займа и выдается клиенту банком под роспись.

Грейс-период (льготный период)
Грейс-период (grace period, льготный период кредитования, беспроцентный период кредитования, бесплатный период кредитования) – промежуток времени, в течение которого держатель кредитной или овердрафтной карты может пользоваться заемными средствами бесплатно либо по сниженной процентной ставке при условии полного погашения задолженности до окончания срока действия льготного периода.
В большинстве случаев грейс-период распространяется только на безналичные операции – оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, в том числе через Интернет. В ряде банков льготный период кредитования действует также для операции снятия наличных.

Дата платежа по кредиту
У каждого банка она своя. Чаще всего это дата отсчитывается со дня выдачи кредита. Но и есть банки, которые предлагают своим клиентам выбрать ее самим или она отсчитывается от даты заключения договора. И почти все банки переносят эту дату на ближайший рабочий день после праздничного.

Дебетовая карта— банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана. Функция дебетовых карт, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента.Если на момент ежегодного списания за обслуживание карты на ней не будет достаточных средств, то на карте может образоваться задолженность.

Депозит— деньги или ценные бумаги, помещаемые для сохранения. Различаются: срочные депозиты, депозиты до востребования, условные депозиты.

Должник. Кто это? Понятно объясняет это статья 307 ГК РФ:
Понятие обязательства и основания его возникновения
1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
То есть ничего обидного в этом слове нет. Если вы взяли с прилавка баночку пива, то, пока вы не оплатили его, вы- должник 😉

ДОМ.РФ. — см. АИЖК

 

Доходная карта — это дебетовая (бывает и кредитная) карта, на которую начисляются банковские проценты на остаток ваших средств. Условия начисления в каждом банке разные.

Жалоба

В настоящее время в Российской Федерации действует Федеральный закон от 03.06.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Федеральная служба судебных приставов осуществляет контроль за деятельностью юридических лиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности с физических лиц включенных в соответствующий государственный реестр.

Согласно нормам Закона юридические лица, деятельность которых направлена на взыскание просроченной задолженности, имеют право общаться лишь с должником либо его поручителем по кредиту (третьими лицами указанными в анкете заемщика). Какие-либо действия взыскателя по отношению к другим лицам и работодателю должника запрещены.

В ряде случаев работа указанных организаций сведена к нагнетанию вокруг должников тревожной атмосферы посредством психологического и даже физического давления с целью склонения к якобы добровольному погашению задолженности. Неправомерные действия организаций, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности, можно разделить на следующие группы:

— нарушение порядка взаимодействия с должником путем осуществления телефонных звонков в неустановленное время;
— порча имущества должника и иных лиц с целью взыскания долга;
— взаимодействие кредитора с иными лицами (родственниками, друзьями должника) в отсутствие правовых оснований.

Если коллекторы стали непрерывно звонить Вам и предпринимать незаконные действия, необходимо:

1. Связаться с банком (кредитной организацией), перед которым у Вас
имеется долг, и прояснить вопрос о возможной передаче или переуступке долга.

2. Звонки коллекторов записывать на диктофон, при поступлении
сообщений и угроз по электронной почте и иными способами связи
фиксировать полученную информацию (скрин-шот, распечатка сообщения).

3. В беседах с коллекторами выяснять их контактные данные, в какой организации они работают и где она находится, откуда им стали известны сведения о долге и Ваши личные данные. Кроме того, просить представить реквизиты компании для уплаты долга и копии договоров, по которым взыскивается задолженность (агентские договоры, договоры переуступки права требования долга и др.).

4. Если Вам звонят в неустановленное время, — взять у Вашего оператора связи распечатку детализации телефонных звонков на Ваш номер.

5. При обнаружении факта порчи Вашего имущества (входной двери, автомобиля и др.) — вызвать сотрудника полиции и зафиксировать причиненный ущерб.

6. При попытке проникновения коллекторов к Вам в жилище против Вашей воли — незамедлительно вызвать полицию.

При совершении в отношении Вас любого из вышеупомянутых
действий — обратиться с заявлением, написанным в свободной форме, в компетентный орган:

— в органы полиции — при совершении преступления или действий, подпадающих под состав административных правонарушений по ч.1 ст. 15.26.1 КоАП РФ;

— в Банк России — при совершении незаконных действий сотрудниками банков или микрофинасовых организаций (ч.ч. 2-6 ст. 15.26.1 КоАП РФ);

— в органы прокуратуры — в случае непринятия уполномоченными органами мер реагирования, нарушения законодательства о персональных данных (ст. 13.11 КоАП РФ);

— в Федеральную службу судебных приставов — в случае нарушения требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

Вероятность положительного разрешения вопроса выше, если вместе с заявлением предоставить в государственный орган материалы, подтверждающие факт нарушения. Это могут быть скриншоты экранов мобильного телефона, детализация звонков, аудио или видеозапись звонков и личных встреч,письма от коллекторов.

В заявлении/жалобе просить провести проверку законности действий сотрудников, которые занимаются взысканием с вас долга и сообщить вам о результатах проведенной проверки в установленный законом срок

Жалобу можно подать в электронном виде через сайт ФССП, можно подать лично  или отправить почтой.

Судебные приставы должны реагировать на обращения граждан по неправомерным действиям коллекторских агентств и их сотрудников, которые возвращают просроченную задолженность.

частичное использование материалов http://r52.fssprus.ru/2462596/

Кроме этого можно подать жалобу в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, если нарушения совершены организацией, входящей в НАПКА

 

Заем— один из видов договора, соглашения между двумя договаривающимися сторонами: заимодавцем и заемщиком. Согласно такому договору заемщик получает от заимодавца в собственность или в оперативное управление деньги либо товары, а через определенный срок обязан вернуть равную сумму денег или товары эквивалентной значимости и ценности. Договор займа, как правило, безвозмездный. Взимание процентов по нему допускается в предусмотренных законом случаях, например по заемным операциям кредитных учреждений, ломбардов.

Заемщик— получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующий возвращение полученных средств, оплату предоставленного кредита.

Законность условий кредитного договора Здесь мы приведем выдержки из «Обзора судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» (Информационное письмо Высшего арбитражного суда (ВАС) РФ от 13 сентября 2011 года № 146):
1. Включение в кредитный договор условия о том, что в случае нарушения обязательств по возврату очередной части кредита банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита, не противоречит части 4 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
2. Условие кредитного договора о том, что в случае просрочки возврата части кредита, выданного заёмщику-гражданину, проценты за пользование соответствующей частью кредита в период такой просрочки взимаются в удвоенном размере, не нарушает прав потребителя, так как названным условием установлена ответственность заёмщика за нарушение денежного обязательства.
3. Условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты), ущемляет установленные законом права потребителя.
4. Положение кредитного договора с заёмщиком-гражданином о праве банка предъявить требование о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита в случае ухудшения финансового положения заёмщика противоречит положениям части 4 статьи 29 Закона о банках, поэтому нарушает права потребителя.
5. Условие долгосрочного кредитного договора с заёмщиком-гражданином о том, что плата за пользование суммой кредита складывается из постоянного процента и величины, переменной в зависимости от колебаний рынка, само по себе не противоречит положениям статей 29 и 30 Закона о банках, законодательству о защите прав потребителей и не нарушает прав потребителя.
6. Кредитная организация была правомерно привлечена к административной ответственности за включение в договор с заёмщиком-гражданином положения о том, что заключённый сторонами кредитный договор не рассматривается ими в качестве договора присоединения и к отношениям, возникающим между сторонами, не подлежат применению правила статьи 428 ГК РФ, так как это положение договора ущемляет установленные законом права потребителя.
7. Условие кредитного договора о том, что споры по иску банка к заёмщику-гражданину рассматриваются судом по месту нахождения банка, нарушает законодательство о защите прав потребителей, поэтому банк был правомерно привлечён к административной ответственности за правонарушение, предусмотренное частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.
8. Включение в кредитный договор с заёмщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заёмщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.
9. Положения кредитного договора о том, что гражданину-заёмщику открывается текущий счёт в банке-кредиторе, через который осуществляется выдача кредита и его погашение, не нарушают пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, так как открытие такого счёта и все операции по нему осуществляются кредитной организацией без взимания платы.
10. Установление в кредитном договоре штрафа за отказ заёмщика от получения кредита противоречит законодательству о защите прав потребителей.
11. В случае погашения кредита при посредстве третьих лиц (другого банка, платёжной системы) риски, связанные с задержкой зачисления на корреспондентский счёт банка платежей заёмщика по возврату кредита, лежат на заёмщике.
12. Условия кредитного договора о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени, а также о взимании банком комиссии за досрочный возврат кредита нарушают права потребителя, так как по смыслу положений законодательства о защите прав потребителей банк не вправе отказаться принимать либо иным образом ограничивать досрочное исполнение заёмщиком-гражданином обязательств по кредитному договору.
13. Включение в кредитный договор условия о том, что услуги банка оплачиваются заёмщиком в соответствии с утверждаемыми банком тарифами, которые он вправе изменять в одностороннем порядке в течение срока действия договора, нарушает права потребителя, так как названное условие противоречит положениям статьи 310 ГК РФ и статьи 29 Закона о банках.
14. Условие кредитного договора о взимании банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заёмщика-гражданина по кредиту противоречит закону и нарушает права потребителя.
15. Условие целевого кредитного договора о том, что все издержки по погашению записи о законной ипотеке, обременяющей приобретаемую заёмщиком квартиру, несёт заёмщик, нарушает права потребителя.
16. Уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заёмщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заёмщика.
17. Банк, к которому в порядке сингулярного правопреемства перешли права по кредитному договору, не может быть привлечён к административной ответственности за включение в кредитный договор условий, нарушающих права потребителя.

Зарплатная карта— банковская пластиковая карта, чаще всего дебетовая, предназначенная для перечисления организацией заработной платы. Сотрудник вправе отказаться от перечисления зарплаты на карт, что не противоречит ТК РФ.

Что такое идентификация
Идентификация в банке— это установление клиента (пользователя). Иногда для нее используют логин или ключевое слово.

Интернет- банк.
Это предоставление банковских услуг дистанционно.

Что такое ипотека
Ипотечный кредит— долгосрочный кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости

Колл-центр — центр обслуживания телефонных звонков, используемый для получения и передачи больших объёмов информации, поступающей в виде запросов по телефону. Или просто обзвон клиентов в целях сбора информации.

Коллекторские агентства— Это организации, занимающиеся выбиванием денег, называя это иногда «повышением финансовой грамотности». Действовать они могут как по договору цессии, так и по агентскому договору. Проще говоря, коллекторы могут либо выкупить ваш долг весь, либо действовать по договоренности с банком.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О ЗАЩИТЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ»

Что такое кредит
Кредит— это предоставление денег или товаров в долг.

Комиссия банка— оплата банковских услуг согласно тарифам. Тарифы на комиссию у каждого банка различаются.

Кредитная карта— это платежные карты, лимит средств которых определяет банк. Потраченные средства клиент возвращает обратно согласно условиям банка. Кредитную карту лучше не обналичивать, потому что комиссии и проценты за обналичивание будут большими и вернуть потраченное с учетом банковских комиссий и расчетов очень сложно несведущему человеку. Лучше всего укладываться в грейс-период.

Кредитный договор— согласно ст. 819 ГК РФ договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

Кредитные каникулы – это отсрочка выплат по кредиту, предоставляемая банком. В большинстве случаев заемщику они не выгодны.

Что такое кредитный портфель
Кредитный портфель— совокупность предоставленных банком кредитов. По степени риска кредитный портфель имеет структуру: 1) кредиты с наименьшим риском (неклассифицируемые) 2) кредиты с повышенным риском 3) кредиты с предельным риском 4) нестандартные кредиты, предоставленные как исключение из общих правил. По назначению кредитный портфель делится на: кредиты под залог недвижимости; потребительские кредиты; прочие кредиты. Портфель кредитов анализируется с точки зрения степени возврата кредитов. Коллекторы могут скупать долги портфелями, по дешевке. Опт должников, так сказать 😉

Что такое кредитный риск
Кредитный риск — риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора.
Письмо Банка России от 23.06.2004 N 70-Т «О типичных банковских рисках»

Лимит на снятие наличных – это сумма денег, которую можно обналичить с банковской карты. Условия и суммы у каждого банка разные.

Льготный период по кредитке— это отчетный период, в течение которого не начисляются проценты за пользование денежными средствами. (см. также грейс- период)

Микрозаймы — займы, предоставляемые займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей. (ст. 2, п. 3 ФЗ от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»)

Микрофинансовая организация — юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Федеральным законом.
Опыт форумчан показывает, что заем в таких конторах- это долговая яма.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ)» И ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ»

Минимальный платеж— это обязательный ежемесячный платеж по кредиту в счет его погашения.

Национальная платежная система.

Выписка из Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ
«О национальной платежной системе»:
1) национальная платежная система — совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры (субъекты национальной платежной системы);
2) оператор по переводу денежных средств — организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств;
3) оператор электронных денежных средств — оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств).

Отказ в получении кредита.
Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Иногда банк не отказывает совсем, а предоставляет меньшую сумму. Причины отказа у каждого банка свои. Испорченная кредитная история, маленькая зарплата, много лет заемщику, маленький трудовой стаж, частая смена работы, отсутствие справок о доходах и т.п..

Отсрочка платежа
См. кредитные каникулы

Памятка заемщика по потребительскому кредиту

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПИСЬМО от 5 мая 2008 г. N 52-Т
I. Решение о получении потребительского кредита — ответственное решение
Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.
Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).
Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.
Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.
II. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения)
Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).
Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» <*>). К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.
Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.
III. Внимательно изучите кредитный договор и другие документы
Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен.
Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита. Рекомендуем также сообщить о данном факте в __________________ (указывается название территориального учреждения Банка России) по адресу: _____________________ (указывается адрес территориального учреждения Банка России). Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.
Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.
Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все «за» и «против» получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.
IV. Подписание кредитного договора — самый ответственный этап
Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.
Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

Поручительство
Статья 363 ГК РФ гласит:
1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Внимательно читайте договор!

Просроченная задолженность
Просроченной задолженностью считается задолженность по полученным займам и кредитам с истекшим, согласно условиям договора, сроком погашения.

Что такое рассрочка?
Рассрочка платежа — растягивание платежа, дробление его на несколько более мелких, осуществляемых в течение некоторого периода. Через суд добиться рассрочки платежа сложно- нужны очень весомые аргументы.

Рефинансирование кредита— это погашение старой задолженности путем принятия новых обязательств.

Реструктуризация — это действия кредитора, который, учитывая фин. проблемы должника, предоставляет ему определенные уступки до истечения оговоренного срока кредита. Чаще всего реструктуризация не выгодна должнику, потому что сумма для возвращения кредита увеличивается.

Скоринг – используемая банками система оценки клиентов, в основе которой заложены статистические методы. Как правило, это компьютерная программа, куда вводятся данные потенциального заемщика. В ответ выдается результат – стоит ли предоставлять ему кредит. Название скоринг происходит от английского слова score, то есть «счет».

Существуют четыре вида скоринга:

application-scoring (дословный перевод с английского — «скоринг заявки, обращения») — оценка кредитоспособности заемщиков при выделении кредита. Это самый распространенный и известный клиентам вид скоринга. В его основе лежат первичный сбор анкетных данных заемщика, их обработка компьютером и вывод результата: предоставлять заем или нет;
collection-scoring – система скоринга на стадии работы с невозвращенными займами. Определяет приоритетные действия сотрудников банка для возврата «плохих» кредитов. Фактически программа позволяет предпринять ряд шагов по работе с невозвращенными долгами, например от первичного предупреждения до передачи дела коллекторскому агентству. Считается, что в процессе такой обработки порядка 40% клиентов ссылаются на забывчивость и возвращают кредит;
behavioral-scoring, «скоринг поведения» — оценка наиболее вероятных финансовых действий заемщика. Такая система дает возможность прогнозировать изменение платежеспособности заемщика, корректировать установленные для него лимиты. Основой анализа могут служить действия клиента за определенный период, например операции по кредитной карте;
fraud-scoring – статистическая оценка вероятности мошеннических действий со стороны потенциального заемщика. Такой скоринг, как правило, используется совместно с другими видами исследования клиентов. При этом считается, что до 10% невозвратов по кредитам связаны в России с откровенным мошенничеством и этот показатель растет.
Многие скоринговые системы не только обрабатывают введенные данные, но и способны к самообучению: они учитывают модель поведения уже принятых на обслуживание клиентов, чтобы корректировать свою оценку будущих заемщиков.

На рынке программного обеспечения для банков существуют готовые решения. Самые известные западные программы — SAS Credit Scoring, EGAR Scoring, Transact SM (Experian-Scorex), K4Loans (KXEN), Clementine (SPSS). Среди российских разработчиков выделяются Basegroup Labs, «Диасофт», известна украинская компания «Бизнес Нейро-Системы». В то же время многие банки разрабатывает свои собственные системы.

Скоринговые системы позволяют снизить издержки и минимизировать операционный риск за счет автоматизации принятия решения, сокращают время обработки заявок на предоставление кредита, дают возможность банкам проводить свою кредитную политику централизованно, обеспечивают дополнительную защиту финансовых организаций от мошенничества. В то же время скоринг имеет и ряд недостатков: часто решение системы основано на анализе данных, предоставленных исключительно самим заемщиком. Кроме того, скоринговые системы необходимо постоянно дорабатывать и поддерживать, т. к. они учитывают только прошлый опыт и реагируют на изменения социально-экономической ситуации с запозданием.

Ставка рефинансирования — процентная ставка, которую использует центральный банк при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования.
Ставка рефинансирования является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого центральный банк воздействует на ставки межбанковского рынка, а также на ставки по кредитам и депозитам, которые предоставляют кредитные организации юридическим и физическим лицам.

Справка о доходах по форме банка- это документ, который составляет банк для подтверждения доходов заемщика.

Страхование кредита
Защита от исключительных убытков в результате неоплаты счетов к получению, что часто является одним из требований банков при предоставлении кредитов под залог счетов к получению. В потребительском кредите: страхование жизни или страхование от несчастных случаев, защищающее кредитора в случае смерти или нетрудоспособности, обычно на сумму, составляющую определенный процент от остатка непогашенной ссуды. Страховку чаще всего банки навязывают.

С 1 января 2018 года у покупателей страховки появилась возможность отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения».

Тарико Рустам Василич
Биография
Родился 17 марта 1962 года в г. Мензелинске Татарской АССР. В 1987 году окончил Московский институт инженеров железнодорожного транспорта
1988—1990 работал в туристическом агентстве «Бизнес Тур»», занимавшемся обслуживанием иностранцев в СССР
1990—1992 консультант Ferrero and Martini & Ross
1992 организовал компанию «Руст», которая торговала спиртными напитками Martini, Smirnoff, John Walker и др. Затем — президент 3АО «Руст-Инк»
К 1995 выстроил национальную сбытовую сеть
1998—2000 был основателем и председателем совета директоров компании «Русский стандарт»
С июля 1997 — генеральный директор ЗАО «Компания „Русский стандарт»
С июня 1999 — председатель Совета директоров АКБ „Русский стандарт»
2000 окончил бизнес-школу INSEAD (Франция)
В феврале 2009 г. журнал «Финанс“ опубликовал новый рейтинг российских миллиардеров. Тарико занял в нем 41-е место: журнал оценил его состояние в 1,1 миллиарда долларов, т.е., по подсчетам „Финанса“, Тарико потерял за год около 4,6 млрд.
Состояние Тарико, по оценке Forbes, к 2010 г. достигло $1,4 млрд. Он занимал 47-е место в рейтинге 100 богатейших российских бизнесменов Forbes 2010.

Тариф на услуги — система ставок, по которым предприятия сферы услуг реализуют услуги потребителям.

Транспортная карта — обычная карта, выпускаемая кредитными организациями, с добавлением функции оплаты проезда в различных видах транспорта.

Универсальная электронная карта (УЭК)

В России закрыли проект по выпуску универсальных электронных карт

Федеральная служба судебных приставов (ФССП России) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а также правоприменительные функции и функции по контролю и надзору в установленной сфере деятельности.
(в ред. Указа Президента РФ от 21.04.2008 N 539)

Финансовый омбудсмен

В России появился финансовый омбудсмен

Хранение ценностей
Согласно ст. 922 ГК РФ, договором хранения ценностей в банке может быть предусмотрено их хранение с использованием поклажедателем (клиентом) или с предоставлением ему охраняемого банком индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке).
По договору хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе клиенту предоставляется право самому помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа, для чего ему должны быть выданы ключ от сейфа, карточка, позволяющая идентифицировать клиента, либо иной знак или документ, удостоверяющие право клиента на доступ к сейфу и его содержимому.
Условиями договора может быть предусмотрено право клиента работать в банке с ценностями, хранимыми в индивидуальном сейфе.

Целевой кредит— кредит, выдача которого обусловливается израсходованием его на определенные цели. Они обязательно указываются в договоре (покупка бытовой техники, приобретение недвижимости, автомобиля и т.п.)

Что такое цессия?
Цессия — (уступка права требования) Уступкой права требования или цессией называют соглашение о замене прежнего кредитора, который выбывает из обязательства, на другого субъекта, к которому переходят все права прежнего кредитора.
Ст. 382 ГК РФ говорит нам:
1. Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.
2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
3. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Ст. 385 ГК РФ:
1. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
2. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

ГК РФ Статья 386. Возражения должника против требования нового кредитора
(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания.
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)

Частичное досрочное погашение кредита.
В разных банках эта процедура осуществляется по- разному. Иногда в несколько этапов. Нужно учитывать все условия, прописанные в договоре с банком. Иногда банк требует за несколько дней принести соответствующее заявление (бывает, что и за месяц). Комиссии могут взиматься за досрочное погашение. Тщательно изучайте договор!

Штраф за просрочку платежа по кредиту— этакая мера воздействия на должника. Причем, это доход банка. Штрафы за просрочку должны быть прописаны в договоре.

Эффективная ставка по кредиту— это полная сумма кредита, которую должен отдать заемщик.
График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).
Указание ЦБР от 13 мая 2008 г. N 2008-У
«О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита»

Юридическое лицо— организация, учреждение, предприятие, фирма, выступающая в качестве единого, самостоятельного носителя прав и обязанностей, имеющая основные признаки юридического лица: а) независимость его существования от входящих в его состав отдельных лиц, б) наличие имущества, обособленного от имущества участников, в) право приобретать, пользоваться и распоряжаться собственностью, г) право осуществлять от своего имени экономические операции, д) право выступать от своего имени в суде в качестве истца или ответчика, е) самостоятельная имущественная ответственность. Юридическое лицо имеет свое фирменное наименование, устав (юридический адрес), а также печать и расчетный счет в банке. Юридическое лицо проходит государственную регистрацию и заносится в государственный реестр.

Материалы взяты:
Консультант плюс;
Словари на Академике;
Портал Банки ру;
Наши форумчане.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Введите текст комментария
Введите ваше имя