На главную Банковские новости Во что обойдется «Русскому Стандарту» отмена комиссии

Во что обойдется «Русскому Стандарту» отмена комиссии

7
0
Грустный Рустамчик

Требования Генпрокуратуры будут стоить Рустаму Тарико от 6,2 млрд до 6,7 млрд руб. Столько недосчитается его банк «Русский стандарт» в результате отмены комиссий по уже выданным кредитам. Это 60% его чистой прибыли за первое полугодие.

Банк «Русский стандарт» принадлежит председателю совета директоров Рустаму Тарико. За первое полугодие активы банка по МСФО составили 204 млрд руб., капитал — 35,4 млрд руб., чистая прибыль — 10,2 млрд руб. Доля просроченных более чем на 90 дней кредитов — 5,2%.
Эффект от отмены комиссий по уже выданным кредитам, по подсчетам менеджеров «Русского стандарта», составит 6,2—6,7 млрд руб., говорится в отчетности банка за полугодие по международным стандартам.

Отказаться от них банк решил 23 августа, спустя неделю после отмены всех комиссий по вновь выдаваемым кредитам. Этому предшествовал прессинг Роспотребнадзора, с подачи которого Генпрокуратура проверила «Русский стандарт» и пригласила на беседу его владельца Рустама Тарико.

Комиссии составляли существенную статью доходов банка. За первое полугодие «Русский стандарт» получил в виде процентов по кредитам 14,8 млрд руб., а в виде комиссий — 15,4 млрд руб., подсчитал старший аналитик «Антанта-Капитала» Максим Осадчий.

Решение «Русского стандарта» было ожидаемым, отмечает аналитик Standard & Poor’s Екатерина Трофимова: если бы не вмешательство госорганов, к этому привело бы ужесточение конкуренции.

Трофимова затруднились оценить, как отмена комиссий скажется на финансовых показателях банка. В этом году эффект будет незначительным, полагает она, отмена скорее скажется на результатах следующего года. Топ-менеджеры «Русского стандарта» в ходе телеконференции с инвесторами заверили, что в ближайший год банк недополучит около 1,3 млрд руб., а оставшаяся сумма распределяется на более отдаленную перспективу.

Возможно, банк компенсирует снижение доходов за счет роста объемов кредитования, рассуждает Трофимова. Правда, для этого ему нужно привлекать много денег, в том числе за рубежом, а в нынешней ситуации это непросто.

За первое полугодие «Русский стандарт» заработал 10,2 млрд руб. чистой прибыли — в 1,5 раза больше, чем годом ранее. Прибыль по итогам года в банке прогнозировать отказались.

Для компенсации потерь банку надо не только увеличивать кредитный портфель, но и повышать ставки, предупреждает Осадчий.

Этим банк и занимался последние полгода. За счет отмены комиссий кредиты стали более дешевыми для заемщиков, но процентная ставка возросла: по кредитам в магазинах — почти вдвое до 40% годовых. По кредиткам она зависит от использования карты (оплата покупок, снятие наличных) и варьируется от 18% до 36% вместо 19%. Именно карты обеспечивают банку основной доход. К июлю задолженность по ним составила 87,1 млрд руб., а прибыль — 10,7 млрд руб. По потребкредитам цифры куда скромнее: портфель — 80 млрд руб., прибыль — 2,4 млрд руб. Доход от кредитов вдвое сократился, а от карт — вдвое увеличился.

Потенциальные потери «Русского стандарта» составляют приблизительно пятую часть его операционного дохода за прошлый год, подсчитала аналитик «Совлинка» Ольга Беленькая. Это чувствительно для банка, но оставляет его весьма эффективным, подчеркивает она. Так, без таких комиссий рентабельность капитала банка снизилась бы с 77% до 52% при норме 20—25%. Показатель Сбербанка в 30% считается очень хорошим, рассказывает Беленькая.

Отказ от комиссий отчасти пошел на пользу банку. «Теперь вся страна знает, что у «Русского стандарта» нет комиссий, поэтому количество обращений за кредитами существенно увеличилось», — радуется один из руководителей банка. «По поводу недавнего прессинга регуляторов сказано [руководителями банка], что все требования выполнены и все стороны удовлетворены», — отметили аналитики МДМ-банка.

«Русский стандарт» может недосчитаться не только комиссий за кредиты. За первое полугодие он получил 1,6 млрд руб. агентской комиссии от родственной «Русский стандарт страхование», полисы которой продаются заемщикам банка. Сборы страховщика составили 2,3 млрд руб. С 17 сентября компания снизит тарифы с 0,79% до 0,3% от суммы кредита в месяц. А сам банк стал работать еще с шестью страховщиками.

Василий КУДИНОВ, Анна БАРАУЛИНА, Ведомости

РЕПЛИКИ

«Русский стандарт» подсчитал потери

Из-за отмены комиссий по кредитам

В отчетности по МСФО банка «Русский стандарт» за первое полугодие говорится, что его потери из-за отмены штрафов и комиссий могут составить от 6,2 млрд до 6,7 млрд руб. Эксперты считают, что приведенная банком оценка ущерба от отмены комиссий занижена.

Все комиссии и штрафы по кредитам банк «Русский стандарт» отменил с середины августа текущего года. Это решение было принято после того, как глава и собственник банка Рустам Тарико посетил Генпрокуратуру, которая взялась расследовать нарушения кредитных договоров банка «Русский стандарт». Еще в конце июня Генпрокуратура на основании многочисленных заявлений от граждан о нарушении их прав при заключении договоров с банком «Русский стандарт» поручила провести в нем проверки Банку России, ФАС и Росфинмониторингу.

На днях была аудирована отчетность банка «Русский стандарт» по МСФО за первое полугодие 2007 года, где говорится, что потери банка от отмены комиссий и штрафов по кредитам составят 6,2—6,7 млрд руб. Ранее менеджеры банка «Русский стандарт», приводя данные неаудированной отчетности, называли суммы потерь из-за отмены комиссий порядка 1,3—5,2 млрд руб. (50—200 млн долл.) в зависимости от горизонта оценки: от одного до нескольких лет. За какой период посчитан ущерб в 6,2—6,7 млрд руб. и какой процент от доходов банка он составляет, в банке «Русский стандарт» вчера пояснять не стали.

Эксперты же полагают, что объем потерь банка выше. «Приведенные банком показатели кажутся существенно заниженными. В отчетности банка «Русский стандарт» по РСБУ за первое полугодие текущего года говорится, что сумма комиссий составляет более 600 млн долл. и даже превышает сумму, полученную от процентов по кредитам», — отмечает аналитик компании «Антанта Капитал» Максим Осадчий.

«Оценить весомость потерь достаточно сложно. В отчетности не указано, о каком периоде идет речь и какие это потери: от чистой прибыли или от прибыли до налогов. Если полагать, что это потери банка в период нескольких лет, то они не очень существенны: в пределах 10% от прибыли», — считает аналитик МДМ-банка Михаил Галкин. В то же время аналитик ГК «Регион» Константин Гуляев считает, что «6 млрд руб. — сумма достаточно значительная, потому что она может составить 30% от прогнозируемой годовой чистой прибыли и 9% от существующего объема кредитного портфеля, который по итогам первого полугодия составлял 2,8 млрд долл.».

Если сумма оцененных потерь будет сопоставима с прибылью банка по итогам текущего года, это может оказать влияние на имидж банка как заемщика, считает генеральный директор УК «Ингосстрах — Инвестиции» Валерий Петров. В то же время, по его словам, если потери будут незначительными в сравнении с прибылью, то никакого влияния на имидж банка они не окажут.

Г-н Петров также отмечает: «Идеология банка «Русский стандарт» в зарабатывании не на размерах комиссий, а на размерах оборотов по кредитам. Срок компенсации потерь от отмены комиссий может составить от года до трех лет. За это время потери покроются новым притоком клиентов». Председатель правления банка «Русский стандарт» Дмитрий Левин заявил РБК daily: «На росте бизнеса это не скажется. Напротив, отмена комиссии привела к притоку новых клиентов. А влияние потерь на прибыль инвесторов беспокоить не должно, так как бизнес-план мы выполняем».

Наталья СТАРОСТИНА, РБК daily