Российский рынок кредитных карт находится в фазе активного роста. Карточный механизм внедряется во все большее количество банковских продуктов, при этом половина жителей страны еще не воспользовалась подобными предложениями. По данным ЦБ и основных игроков, россияне набрали карточных кредитов в объеме почти 500 млрд. руб. (более 12% от совокупного объема выданных банками кредитов физическим лицам, составляющим 4,2 трлн руб.), и продолжают брать. Вместе с тем, по данным коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн», растет число граждан, которые не могут вовремя вернуть кредит.

Просроченная задолженность по кредитным картам уже занимает четвертую часть портфеля коллекторских агентств. Резкий рост этого показателя состоялся в 2009-2010 годах (2009 г. — 16,7%, 2010 г. — 28,4 %) и достиг пика в 2011 году (29,3%), что объясняется периодом избавления банков от проблемных задолженностей кризисных 2008 и 2009 годов. И хотя доля задолженности по кредитным картам в структуре иных долгов, с которыми борются коллекторы, немного снизилась (до 24,9% на примере «Секвойя кредит консолидейшн»), сумма переданных коллекторам долгов данной категории за последние три года выросла в 7,8 раза.

По словам гендиректора «Секвойя кредит консолидейшн» Елены Докучаевой, виноваты (далее…)

При досрочном погашении можно вернуть часть процентов, в случае, если платежи были аннуитетными.

Кредит в банке — игра в одни ворота, считают некоторые потребители, и они недалеки от истины. Во всяком случае, разъяснения Высшего Арбитражного суда по поводу выплаты заемщиками аннуитетных платежей при погашении кредита это наглядно показывают (письмо тут, см пункт 5). Из обзора судебной практики ВАС следует, что незаконными могут быть не только комиссии, но и проценты — в случае аннуитетного платежа.

Аннуитетный платеж — самый популярный вид платежей при кредитовании физлиц. Это равный по сумме ежемесячный внос в уплату задолженности по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. Его особенность в том, что в начале срока проценты очень большие (они уплачиваются вперед), а погашения основного долга — маленькие. Если заемщик решит погасить кредит досрочно, то окажется, что он уплатил банку суммы, составляющие значительную долю от суммы кредита, но сам долг практически не уменьшился. При досрочном погашении эти проценты, уплаченные заемщиком вперед, становятся, по сути, необоснованным обогащением банка.

Значительную часть излишне уплаченных процентов можно вернуть — это право у заемщика возникает при досрочном погашении, в том числе при рефинансировании (перекредитовании). (далее…)

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) предупредила россиян об опасности вложения средств в «финансовые пирамиды». Как говорится в официальном пресс-релизе ФСФР, ведомство призывает граждан тщательно проверять информацию о компаниях, куда они инвестируют деньги, и «не поддаваться на обещание доходности, значительно превышающей рыночную».

В ФСФР также указали, что с каждым годом число жалоб россиян на действия «финансовых пирамид» растет. Так, только в первом квартале 2012 года ведомство приняло к исполнению 14 обращений в отношении «МММ», «что соответствует показателям за весь 2011 год».

Специалисты ФСФР отметили, что организаторы «финансовых пирамид» специально выбирают форму своей организации и услуги, не подпадающие под регулирование и надзор ЦБ, Минфина и ФСФР. В ведомстве напомнили, что сейчас в российском законодательстве нет определения «финансовой пирамиды».

В ФСФР с 2010 года формируют список компаний, чья деятельность носит признаки «финансовых пирамид». Сейчас в списке, опубликованном на сайтах региональных отделений ведомства, 28 фирм, в отношении менеджмента которых возбуждены уголовные дела, а также еще 19 структур, в отношении руководства которых уголовные дела не возбуждались.

Перечень организаций, имеющих признаки «финансовых пирамид» (далее…)

Подготовка законопроекта о потребкредитовании, длившаяся семь лет, подходит к концу — финальная версия документа опубликована на сайте Минфина. Впрочем, несмотря на столь длительный срок разработки и многочисленные корректировки, неурегулированным остался один из ключевых вопросов — законности различных комиссий, взимаемых банками с заемщиков в дополнение к процентам по кредиту.

В пятницу Минфин опубликовал на официальном сайте финальную версию проекта закона «О потребительском кредитовании» — результат работы различных ведомств, которая велась с 2005 года. Проект направлен на согласование в профильные министерства и ведомства, после чего предполагается от имени правительства внести его в Госдуму. Завершение работы над законопроектом — долгожданное событие, которое должно было на законодательном уровне урегулировать многочисленные проблемы во взаимоотношениях между заемщиками-физлицами и банками. Последнее время работы над законопроектом его содержание менялось практически ежемесячно. Не стала исключением и финальная версия. В ней, в частности, усилена защита заемщиков при погашении кредитов и расширено число участников рынка, подпадающих под действие будущего закона.

Так, в законопроекте появилась норма, обязывающая (далее…)

Законопроект «О взыскании просроченной задолженности физических лиц» (прежнее название — «О коллекторской деятельности»), вызывающий много споров и эмоций, до конца весны должен быть внесен в правительство. Об этом в пятницу сообщили представители Минэкономразвития, основного разработчика проекта, на заседании подкомиссии по вопросам коллекторской деятельности Российского союза промышленников и предпринимателей.

Главный специалист — эксперт Минэкомразвития Александра Резе заявила, что министерство уже не будет менять подготовленный текст.

Присутствовавшие на совещании коллекторы и банкиры не могли скрыть разочарования. Ряд норм, предусмотренных в последнем варианте законопроекта (есть в распоряжении «Известий»), сводят на нет саму суть деятельности по взысканию просрочки «физиков» в досудебном порядке.

Одно из положений гласит, (далее…)